Was ist eine private Unfallversicherung – und wann ist sie sinnvoll?

Die wichtigste Leistung ist die sogenannte Invaliditätsleistung. Dabei handelt es sich um eine einmalige Kapitalzahlung. Diese wird gezahlt, wenn durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung entsteht.

Die Höhe der Zahlung hängt ab von:

• der vereinbarten Versicherungssumme
• dem Grad der Invalidität
• der gewählten Progression

Wie wird der Invaliditätsgrad bestimmt?

Der Invaliditätsgrad wird durch ärztliche Gutachten festgestellt und gegebenenfalls anhand der sogenannten Gliedertaxe bewertet.

Dabei gelten feste Werte je nach gewählter Tarifvariante für bestimmte Körperteile, zum Beispiel:

• Arm: etwa 70 %
• Auge: etwa 50 %
• Hand: etwa 55 %

Sind mehrere Körperteile betroffen, werden die Werte addiert – maximal bis 100 %.

Beispiel: Bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einem Invaliditätsgrad von 50 % erhalten Sie ohne Progression 50.000 Euro.

Was bewirkt Progression?

Entscheiden Sie sich in der Unfallversicherung für das Modell der Invaliditätsleistung nach einem Unfall, d. h. mit einmaliger Kapitalzahlung, können Sie die Höhe der Kapitalzahlung mittels Progression um ein Vielfaches erhöhen. Bei der Alte Leipziger gibt es die Progressionen 225 %, 350 %, 500 %+, 800 % oder 1000%. Vereinbaren Sie beispielsweise eine Progression von 500 %, erhalten Sie bei einem Invaliditätsgrad von 100 % das 5-fache der vereinbarten Versicherungssumme.

Beispiel: Bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einem Invaliditätsgrad von 100 % erhalten Sie mit Progression 500%+ 500.000 Euro.

Schon gewusst: Mit der Unfallversicherung #invalidität25 der Alte Leipziger, erhalten Sie erst eine Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 25%, dafür ist der Versicherungsbeitrag bis zu 60% günstiger.

Zusätzlich kann eine Unfallrente vereinbart werden.

Diese wird:

• monatlich ausgezahlt
• ab einem Invaliditätsgrad von 50 %

Sie dient dazu, laufende finanzielle Belastungen auszugleichen.

Die Alte Leipziger bietet Leistungen, die über die reine Invaliditätszahlung hinausgehen.

Dazu zählen unter anderem im Tarif Comfort :

• Bergungskosten: Sollte man im In- oder Ausland in einen Unfall verwickelt sein, werden die Bergungs- und Rückreisekosten übernommen (1 Mio. €).
• Gipsgeld: Bei Knochenbrüchen oder Bänderrissen ist eine finanzielle Entschädigung vorgesehen (1.000 € Gipsgeld).
• Kosmetische Operationen: Kosten für kosmetische Eingriffe inklusive Schäden an natürlichen Zähnen nach einem Unfall sind ebenfalls abgedeckt (1 Mio. Euro).
• Haushaltshilfe: Sollte man nach einem Unfall im Haushalt Unterstützung benötigen, wird diese für bis zu 3 Monate finanziert (bis zu 8 Stunden täglich).
• Sofortleistung bei schweren Erkrankungen: Bei schweren Organ- und Krebserkrankungen wird eine Sofortleistung von 5.000 € ausgezahlt.
• Kosmetische Operation nach Brustkrebs: Bei Brustkrebs mit Amputation gibt es einen Kostenzuschuss von 5.000 €.

Diese Leistungen zeigen, dass eine Unfallversicherung nicht nur im Extremfall relevant ist, sondern auch im Alltag unterstützen kann. Die Alte Leipziger bietet darüber hinaus zahlreiche Zusatzpakete.

Die häufigste Verwechslung besteht zwischen der privaten Unfallversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).

Die private Unfallversicherung leistet:

• bei gesundheitlichen Folgen nach einem Unfall
• Invalidität
• unabhängig davon, ob Sie weiterarbeiten können oder nicht
• meist als einmalige Kapitalzahlung oder Unfallrente

Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen leistet:

• wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können
• egal, ob die Ursache ein Unfall, eine Krankheit oder ein Kräfteverfall ist
• in Form einer monatlichen Rente

Der entscheidende Unterschied:

• Unfallversicherung → Ursache: Unfall
• BU → Folge: Verlust der Arbeitskraft

Die Grundfähigkeitsversicherung leistet:

• wenn Sie bestimmte Grundfähigkeiten verlieren (z. B. Sehen, Gehen, Greifen, Sprechen)
• unabhängig davon, ob die Ursache ein Unfall, eine Krankheit oder ein Kräfteverfall ist

Die private Unfallversicherung dagegen:

• knüpft ausschließlich an ein Unfallereignis an

Beispiel:

• Sie verlieren durch eine Krankheit Ihre Sehkraft → Grundfähigkeitsversicherung
• Sie verlieren durch einen Unfall einen Finger → Unfallversicherung

Die private Haftpflichtversicherung und die private Unfallversicherung erfüllen komplett unterschiedliche Aufgaben.

Die Privathaftpflichtversicherung zahlt:

• wenn Sie anderen Personen einen Schaden zufügen
• z. B. bei Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden

Die Unfallversicherung zahlt:

• wenn Sie selbst einen Unfall erleiden
• also bei eigenen gesundheitlichen Schäden

Beispiel:

• Sie stoßen jemanden versehentlich an und die Person verletzt sich → Haftpflichtversicherung
• Sie selbst stürzen und verletzen sich → Unfallversicherung

Auch die Krankenversicherung wird häufig mit der privaten Unfallversicherung verwechselt.

Die Krankenversicherung übernimmt:

• Arztkosten
• Krankenhausaufenthalte
• Medikamente
• medizinische Behandlungen

Die Unfallversicherung übernimmt:

• Rettungskosten
• finanzielle Folgen des Unfalls
• z. B. durch Kapitalzahlungen oder Zusatzleistungen

Beispiel:

• Nach einem Unfall werden Sie im Krankenhaus behandelt → Krankenversicherung
• Sie benötigen danach einen Treppenlift oder Umbauten → Kapital der Unfallversicherung kann genutzt werden