Autoversicherung: Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?

Nicht jedes Fahrzeug verursacht statistisch gleich hohe Schäden. Deshalb spielt das zu versichernde Auto bei der Beitragsberechnung eine wichtige Rolle.

Typklasse

Die Typklasse bildet die Schadenbilanz eines bestimmtes Fahrzeugtyps.  Modelle  mit vergleichsweise wenigen oder geringen Schäden werden niedriger eingestuft.  Häufige oder besonders kostspielige Schäden führen dagegen zu einer höheren Einstufung.

Dabei wird zwischen Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko unterschieden. Ein Fahrzeug kann deshalb beispielsweise in der Haftpflicht vergleichsweise günstig eingestuft sein, in der Teilkasko aber höher – etwa wenn dieser Fahrzeugtyp häufiger gestohlen wird.

Die Typklassen werden regelmäßig anhand der Schadenstatistiken neu ermittelt. Eine veränderte Typklasse kann sich daher auf den Versicherungsbeitrag auswirken.

Fahrzeugalter beim Kauf

Auch das Alter des Autos beim Kauf kann in die Risikobewertung einfließen. Statistische Auswertungen zeigen Unterschiede zwischen Fahrzeugen, die neu oder als junge Gebrauchtwagen erworben wurden, und Autos, die beim Kauf bereits älter waren.

Nicht nur das Fahrzeug zählt. Für die Kalkulation ist auch entscheidend, wer hinter dem Steuer sitzt und welche bisherige Schadenhistorie vorliegt.

Schadenfreiheitsklasse

Wer über viele Jahre schadenfrei fährt, kann davon über seine Schadenfreiheitsklasse – kurz SF-Klasse – profitieren. Mit zunehmenden schadenfreien Jahren verbessert sich grundsätzlich die Einstufung. Wird ein regulierungspflichtiger Schaden gemeldet, kann es dagegen zu einer Rückstufung kommen. Das kann den Beitrag in den Folgejahren erhöhen.

Fahrerkreis und Alter

Fahren nur Sie selbst mit Ihrem Auto oder nutzen auch Partner, Kinder oder andere Personen das Fahrzeug? Auch diese Information kann den Beitrag beeinflussen. Grundsätzlich gilt: Ein klar begrenzter Fahrerkreis kann günstiger sein als ein Fahrzeug, das von beliebig vielen Personen gefahren werden darf. Zusätzlich spielt das Alter der Fahrer eine Rolle. Insbesondere bei jungen Fahrern kann aufgrund der statistischen Schadenwahrscheinlichkeit ein höherer Beitrag entstehen.

Spartipp: Prüfen Sie regelmäßig, ob alle eingetragenen Fahrer das Fahrzeug tatsächlich noch nutzen. Hat sich der Fahrerkreis dauerhaft verkleinert, sollten Sie Ihre Angaben beim Versicherer aktualisieren.

 Beruf und Tarifgruppe

Je nach Versicherer kann auch die berufliche beziehungsweise tarifliche Zuordnung eine Rolle spielen. Dies kann beispielsweise für Landwirte sowie Beamte und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes gelten.

Wie häufig Sie Ihr Fahrzeug nutzen und wo es zugelassen ist, beeinflusst ebenfalls das statistische Schadenrisiko.

Regionalklasse

Für die Regionalklasse ist die Schadenbilanz des Zulassungsbezirks entscheidend, in dem der Fahrzeughalter seinen Wohnsitz hat. Dabei geht es nicht darum, an welchem Ort ein konkreter Unfall passiert. Entscheidend ist, wie die Schadenbilanz der in einem Zulassungsbezirk gemeldeten Fahrzeuge insgesamt ausfällt. Je günstiger diese Bilanz ist, desto niedriger fällt grundsätzlich die Regionalklasse aus.

Jährliche Fahrleistung

Wer viel fährt, verbringt mehr Zeit auf der Straße – und ist statistisch einem höheren Schadenrisiko ausgesetzt. Deshalb ist die voraussichtliche jährliche Kilometerleistung ein wichtiges Tarifmerkmal.

Spartipp: Prüfen Sie, ob Ihre angegebene Fahrleistung noch zu Ihrem Alltag passt. Fahren Sie dauerhaft deutlich weniger als bisher angegeben, kann eine Anpassung sinnvoll sein. Die Kilometerleistung sollte jedoch immer realistisch angegeben werden.

Stellplatz des Fahrzeugs

Je nach Versicherer kann auch berücksichtigt werden, wo das Fahrzeug normalerweise abgestellt wird – beispielsweise in einer Garage, auf einem privaten Stellplatz oder auf der Straße.