Altersvorsorge für Selbständige: Welche Chancen bietet das Altersvorsorgedepot ab 2027?

Welche Altersvorsorge ist für Selbstständige sinnvoll? Das Altersvorsorgedepot eröffnet ab 2027 neue Möglichkeiten der staatlichen Förderung. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Vorteile das Altersvorsorgedepot bietet, wer förderberechtigt ist und wie es sich von der Basisrente (Rürup-Rente) unterscheidet.

Text : Marketing der ALH Gruppe
Lesedauer : 3 Minuten

Warum Altersvorsorge für Selbständige besonders wichtig ist

Selbständige müssen ihre Altersvorsorge häufig eigenständig organisieren. Anders als viele Arbeitnehmer zahlen sie nicht automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung ein und tragen selbst die Verantwortung für ihren Vermögensaufbau im Alter. Mit dem Altersvorsorgedepot ergibt sich ab 2027 eine wichtige Neuerung: Erstmals profitieren auch viele Selbstständige von einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein neues, staatlich gefördertes Modell zur privaten Altersvorsorge, das im Januar 2027 eingeführt wird. Das eingezahlte Kapital kann dabei in kapitalmarktorientierte Anlagen wie Fonds oder ETFs investiert werden. Zusätzlich gibt es staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile.

Zu den Förderungen gehören:

• Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr
• Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr
• Berufseinsteigerbonus von 200 Euro für unter 25-Jährige
• steuerliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung

Altersvorsorgedepot der Alte Leipziger

Erstmals erhalten viele Selbständige Zugang zu einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge mit Zulagenförderung.

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Warum ist das Altersvorsorgedepot für Selbständige besonders interessant?

Die wohl größte Neuerung der Reform: Der Kreis der Förderberechtigten ist erweitert werden. Während die Riester-Förderung für viele Selbstständige bislang nicht zugänglich war, profitieren künftig auch Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende vom neuen Fördersystem.

Das bedeutet konkret:

Zugang zu staatlichen Zulagen
kapitalmarktorientierter Vermögensaufbau
zusätzliche Vorsorgemöglichkeit neben bestehenden Lösungen
breitere Förderung als bisher

Das Altersvorsorgedepot ermöglicht Selbständigen erstmals den Zugang zu einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge mit Kapitalmarktbezug.

Wer zählt als Selbständiger im Sinne der Förderung?

Gewerbetreibende (Steuerpflichtige nach § 15 Einkommensteuergesetz (EStG))
Selbständige sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler (Steuerpflichtige nach § 18 Abs. 1 Nr. 1 bis 3 EStG)
dies gilt auch für Gewerbetreibende, Selbständige sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler, die Beiträge an eine berufsständische Versorgungseinrichtung leisten

Für wen könnte sich das Altersvorsorgedepot besonders lohnen?

Selbständige mit Kindern
- Kinderzulagen können die Förderung erhöhen
Selbständige ohne gesetzliche Rentenansprüche
- Zusätzlicher Baustein für die Altersvorsorge.

Welche Möglichkeiten zur Altersvorsorge haben Selbständige bereits heute?

Bereits heute stehen Selbständigen verschiedene Möglichkeiten zur Altersvorsorge offen:

Altersvorsorgedepot oder Basisrente: Was ist der Unterschied?

Für viele Selbständige wird genau diese Frage besonders wichtig sein. Die Basisrente bietet vor allem steuerliche Vorteile. Das Altersvorsorgedepot setzt dagegen stärker auf Zulagenförderung sowie auf einen Steuervorteil durch die Sonderausgabenförderung. Dieser Steuervorteil fällt aber grundsätzlich geringer als bei der Basisrente aus.

Merkmal	Altersvorsorgedepot	Basisrente
Förderhöchstgrenze	1.800 Euro p.a.	30.826 Euro p.a. (aktuell für Singles)
Staatliche Zulagen	Ja	Nein
Kinderzulagen	Ja	Nein
Berufseinsteigerbonus	Ja	Nein
Steuerlicher Vorteil	Ja	Ja
Kapitalmarktanlage	Ja	Ja
Auszahlung	Lebenslange Rente oder Auszahlplan	Lebenslange Rente

Checkliste: Was Sie jetzt tun können

Überblick verschaffen: Sie müssen nichts sofort ändern. Informieren Sie sich in Ruhe über die Änderungen.
Bestehende Vorsorge und Verträge prüfen: Prüfen Sie, welche privaten Vorsorgelösungen Sie bereits haben.
Förderpotenzial einschätzen: Besonders Selbstständige sollten ihre Möglichkeiten prüfen.
Beratung nutzen: Eine persönliche Beratung hilft, Chancen, Risiken und passende Produktvarianten einzuordnen.

Marketing der ALH Gruppe

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