Kfz-Versicherung vergleichen: Worauf Sie wirklich achten sollten

Die Deckungssumme (auch Versicherungssumme genannt) beschreibt den maximalen Betrag, den eine Kfz-Haftpflichtversicherung im Schadenfall übernimmt. In Deutschland ist eine Mindestdeckung gesetzlich vorgeschrieben – diese liegt bei:

• 7,5 Mio. € für Personenschäden

• 1,3 Mio. € für Sachschäden

• 50.000 € für Vermögensschäden

Diese Beträge wirken zunächst hoch – doch bei schweren Unfällen mit Personenschäden kann es schnell teurer werden.

Unser Tipp:
Achten Sie auf Tarife mit einer pauschalen Deckungssumme von mindestens 100 Mio. €, idealerweise mit einer Einzelsumme von mind. 15 Mio. € pro verletzter Person. So sind Sie im Extremfall gut abgesichert – und genau darauf kommt es bei einer Versicherung an.

Auch bei der Kaskoversicherung (Teilkasko/Vollkasko) lohnt sich ein Blick: Hier geht es nicht um Drittschäden, sondern um Ihr eigenes Fahrzeug. Achten Sie darauf, welche Schäden konkret versichert sind – z. B. bei Naturgefahren, Tierbiss, Diebstahl oder Glasbruch.

Mit jedem unfallfreien Jahr steigen Sie in der sogenannten Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Je höher Ihre SF-Klasse, desto günstiger wird Ihr Beitrag – das System belohnt umsichtiges Fahren.

Aber: Verursachen Sie einen Schaden, werden Sie in der SF-Klasse zurückgestuft. Das bedeutet: Ihr Beitrag steigt im Folgejahr oft spürbar an.

Hier kommt der Rabattschutz ins Spiel.
Ein Rabattschutz verhindert eine Rückstufung – obwohl ein Schaden reguliert wurde. Sie behalten Ihre SF-Klasse und damit Ihren günstigeren Beitrag.

Wichtig zu wissen:

• Rabattschutz ist oft erst ab einer bestimmten SF-Klasse möglich (z. B. SF 4 oder höher)

• Er schützt i. d. R. einen Schaden pro Jahr

• Einige Versicherer bieten Rabattschutz nur gegen Aufpreis oder in bestimmten Tariflinien an

Wenn Sie auf Ihren SF-Rabatt Wert legen (z. B. als Vielfahrer:in oder Wenigfahrer:in mit gutem Rabattstand), lohnt es sich, beim Vergleich genau auf diese Leistung zu achten.

Ein Moment der Unachtsamkeit – z. B. ein Vorfahrtsschild nicht wahrgenommen, oder in der Sonne geblendet übersehen, dass jemand abbremst. Das kann auch den besten Fahrern in einem unglücklichen Moment passieren.

Doch Achtung: In vielen Tarifen kann die Versicherung ihre Leistung kürzen oder sogar ganz verweigern, wenn Sie einen Unfall grob fahrlässig verursacht haben.

Deshalb wichtig beim Vergleich:
Achten Sie darauf, ob der Tarif einen Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit beinhaltet. Damit verzichtet der Versicherer darauf, Ihre Leistung zu kürzen – selbst wenn Sie einen Fehler gemacht haben.

Ausnahme: Bei Alkohol oder Drogen am Steuer zahlt keine Versicherung – das bleibt immer ausgeschlossen.

Gerade wenn Sie viel unterwegs sind oder sich in stressigen Alltagssituationen wiederfinden, bietet dieser Schutz ein wichtiges Sicherheitsnetz.

Sie fahren ein neues oder neuwertiges Fahrzeug? Dann sollten Sie beim Versicherungsvergleich besonders auf die Neuwertentschädigung achten.

Was viele nicht wissen:
Wird Ihr Auto gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, ersetzt die Vollkaskoversicherung bei vielen Tarifen nur den Zeitwert. Und der ist – gerade im ersten Jahr – deutlich niedriger als der ursprüngliche Kaufpreis.

Ein Beispiel:
Sie kaufen ein Auto für 35.000 €. Nach 11 Monaten beträgt der Zeitwert laut Gutachten nur noch 26.000 €. Ohne Neuwertentschädigung fehlt Ihnen die Differenz.

Deshalb wichtig beim Vergleich:
Suchen Sie gezielt nach Tarifen mit einer Neuwertentschädigung von 12, 18 oder sogar 24 Monaten – das bedeutet: Sie bekommen im Schadenfall den vollen Kaufpreis zurück, nicht nur den Restwert.

Tipp: Manche Anbieter sprechen auch von „Kaufpreisentschädigung“ – das gilt speziell für junge Gebrauchte und Leasingfahrzeuge.

Die Kfz-Versicherung der Alte Leipziger bietet je nach Tarif eine Neuwertentschädigung bis 36 Monate an.

„Werkstattbindung? Dann darf ich mein Auto nicht mehr in meine Lieblingswerkstatt bringen!“
Diesen Gedanken hören wir oft – und ja, das stimmt in gewisser Weise. Aber es lohnt sich, genauer hinzusehen.

Denn viele verbinden „Bindung“ automatisch mit „Verlust von Kontrolle“. In der Realität bedeutet Werkstattbindung aber oft genau das Gegenteil: mehr Struktur, klarere Abläufe und besseren Service – insbesondere im Schadenfall.

Bei Tarifen mit Werkstattbindung verpflichten Sie sich im Schadenfall, Reparaturen ausschließlich in Partnerwerkstätten des Versicherers durchführen zu lassen. Im Gegenzug erhalten Sie in der Regel einen günstigeren Beitrag – oft 10–20 % weniger als ohne Werkstattbindung.

✅ Vorteile auf einen Blick:

• Beitragsvorteil: Reduzierte Versicherungsprämie

• Zertifizierte Partnerwerkstätten: Reparatur nach Herstellervorgaben

• Komfort: Hol- und Bringservice, oft inklusive Ersatzfahrzeug

• Garantie auf Reparaturleistungen – häufig über mehrere Jahre

⚠️ Was Sie wissen sollten:

• Freie Werkstattwahl entfällt – Reparaturen außerhalb des Partnernetzwerks werden nur anteilig erstattet.

• Beispiel: Bei einer Reparatur in einer nicht gebundenen Werkstatt übernimmt die Versicherung ggf. nur 85 % der hypothetischen Kosten.

• In ländlichen Regionen kann die Werkstattdichte niedriger sein – allerdings bauen Versicherer ihr Netz stetig aus.

Werkstattbindung ist kein Muss – aber für viele die sinnvollere Entscheidung. Wenn Sie keine bestimmte Wunschwerkstatt haben, kann Werkstattbindung ein echter Vorteil bzgl. Service sein. Mit der Werkstatt-Suchfunktion der Alte Leipziger können Sie schauen, welche Werkstätten in Ihrer Nähe Teil des Partnernetzwerks sind.

Und das Beste: Sie sparen dabei – und zwar dauerhaft bei der Beitragszahlung.